因为夸大收益率,这家P2P公司被罚款2000万

    P2P行业因为虚假宣传、夸大收益率误导投资人被监管警告处罚的不在少数,但领到2000万元天价罚单也是罕见。

    近日,美国排名第二的P2P平台Prosper Funding LLC   (Limited Liability Company)是责任有限公司因为错误计算和夸大平台年化收益率,而被美国证券交易委员会重罚300万美元(约合2000万元人民币)。


    美国证券交易委员会发布的通报显示,2015年7月至2017年5月期间,Prosper将部分逾期90天以上的坏账剔除后计算出的年化收益率报告给投资人。调查发现,Prosper将这些夸大的收益数字通过网站和邮件发送给了3万多名投资人,而很多投资人看到上述被夸大的收益率后,追加了在Prosper上的投资。而且,在被部分投资人指出,其收益率计算错误后,Prosper仍未承认并纠正其做法。

    美国证券交易委员会调查后,认为Prosper违反了美国证券法第17条第二条款:“通过对重大事实的错误陈述或漏报,以获得金钱或财产“。

    调查人员表示,在执法问题上,监管部门对证券市场上的金融科技公司一视同仁,不会有任何例外。

    最终,美国证券交易委员会给予Prosper罚款300万美元的处罚,并要求其立刻停止违法宣传行为。

    大批P2P平台曾因虚假宣传被处罚

    在中国,过去几年里,网贷平台因虚假或不实宣传被罚款的至少有几十家,但数额通常都不大。从处罚原因看,大多都是涉及到“保本保息”承诺,或者收益率不实或夸大宣传。

    2016年4月,工商总局等十七部门印发了《关于开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》,部署开展互联网金融广告专项整治工作。该实施方案给互联网金融划定了9条红线,包括不得无风险提示、不得承诺收益、不得利用名人代言、不得虚假、夸大宣传等。目前公开资料能查到的最大的一单互金虚假宣传导致的罚款为272万,且发生在上述整治方案发布前。

    2016年1月,上海永利宝金融信息服务有限公司因为利用广告对商品或服务作虚假宣传,欺骗和误导消费者,被上海工商部门罚款 272.5万元,并责令其公开更正。

    2016年8月3日,合肥一家P2P平台因在官网上宣传“收益率高达12%-17%”,而被合肥市工商局罚款15万元人民币。

    2016年9月,九一金融信息服务(北京)有限公司发布了“100%保本保息,银行级风控,大数据金融云平台保驾护航”等带有保障承诺的宣传广告,因违反《广告法》第二十五条的规定,被北京市工商行政管理局石景山分局罚款15万元人民币。

    2017年5月24日,上海市徐汇区市场监督管理局公告称,上海诺诺镑客金融信息服务有限公司运营的互金平台“麦子金服“因为使用“预期年化利率最高12%”等宣传用语,违反了广告法有关”有投资回报预期的商品或者服务广告“规定,被罚款十八万元人民币。

    就连中国第一家P2P网贷平台拍拍贷也曾因为保证性承诺和虚假宣传被处罚。

    2017年5月27日,上海市浦东新区市场监督管理局裁定,拍拍贷因为“对有投资回报预期的商品作出保证性承诺、发布虚假广告和未经他人同意发送电子邮件广告”被罚款80万元。

    近两年,随着互金监管整治的加强,平台违规宣传被罚的较少,但并未完全杜绝。与美国等国际市场严厉的监管环境相比,国内互金平台在宣传方面自由度较大,且对违规的处罚也相对较轻。

    仅次于LC的第二大网贷平台

    Prosper 是美国第一家P2P(个人对个人)在线借贷平台网站,由Chris Larsen,John Witchel创立于2006年2月。

    总部位于美国加州旧金山。其资历比大家熟知的LENDING CLUB还老,不过规模上,LENDING CLUB排在其前面。

    Prosper 的创始人Chris Larsen也是一位传奇人物,他曾在互联网金融领域连续成功创业。早在1996年,他就创办了在线住房抵押贷款申请的公司E-Loan,并在1999年上市,市值10亿美元,2005年被西班牙国民银行收购。Prosper是他的第二次成功创业,也是美国第一家P2P平台。离开Prosper后,他又创办了瑞波币(Ripple)。

    Prosper成立以来,先后融资数10轮,融资总额超过4亿美元,资方包括红杉资本、谷歌CEO埃里克·施密特等。截止2019年4月底,Prosper累计向90.6万人发放了144亿美元贷款。

    不过,Prosper一直未能实现盈利。截止2018年9月底,Prosper累计赤字高达4.24亿美元,也就是说,公司一直靠融资活着。

    Prosper的借款金额范围在2000-40000美元之间,借款期限分为三年和五年,按借款用户可以分为债务重整(信用卡代偿)、装修、购车、旅游、医疗手术、生子等等。

    Prosper将借款人按不同风险水平分为七个等级,贷款利率在3%-36%之间。 Prosper向借款人收取1%-5%的手续费,向投资人收取1%的服务费,平台本身不承担借款违约的风险。

    Prosper对投资人有门槛要求,每个州都不同,基本门槛为要求年收入8万美元以上,净资产不低于20万-25万美元,在平台投资金额不能超过个人净资产的10%。也因为门槛较高,所以平台资金主要来自于机构。

    Prosper披露的信息显示,过往几年平均投资回报率为5.3%,和中国市场不同,这一回报在美国理财市场上已经属于很不错的收益。


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